应收账款质押是一种权利质押，是指以所有权之外的财产权为标的物而设定的质押。

附注：用于质押的应收账款必须具备以下特征

（1）可转让性，即用于设立质押的应收账款必须是依照法律和当事人约定允许转让的。

（2）特定性，即用于设立质押的应收账款的有关要素，包括金额、期限、支付方式、债务人的名称和地址、产生应收账款的基础合同、基础合同的履行程度等必须明确、具体和固定化。 

（3）时效性，即用于设定质押的应收账款债权必须尚未超过诉讼时效。诉讼时效超过，便意味着债权人的债权从法律权利已蜕变为一种自然权利。

应收账款质押贷款操作流程：

应收账款质押是指借款人以其自有的或第三人的应收账款债权向银行设定质押担保，以获得贷款满足其资金需要的行为。 贷款对象及债务人。

1、应收账款质押贷款对象限于与我公司有较稳定业务往来关系、信用等在AA 级以上的企事业法人客户。 

2、应收账款债务人应为信用等级为AAA 级的大中型企业；信用评级在AAA 级以下的，必须达到银行要求的标准。债务人应属与借款人有长期紧密供销关系的下游企业，同时符合以下条件：

（1）信用记录良好，近两年未发生拖欠金融机构贷款本息的情况；

（2）无恶意拖欠上游企业款项的行为；

（3）生产经营正常，现金流量充足，无重大经济纠纷或资不抵债等潜在风险；

（4）须是卖方的非关联企业 贷款期限与应收账款出质要求 

3、应收账款质押贷款主要用于满足借款人流动资金需求，贷款期限不超过一年，且不得超过质押应收账款的有效期限。

4、应收账款包括下列权利：

（1）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；

（2）出租产生的债权，包括出租动产或不动产；

（3）提供服务产生的债权。

 5、应收账款应具有真实的交易背景，设立应当合规合法，符合法律规定的要件和相关要求。在发放贷款前，应收账款应为尚未设定任何担保关系且无暇疵的债权。

 6、应收账款价值仅指对卖方根据商务合同的约定应向买方收取的扣除预付款、已付款、佣金、销售折扣等后的款项净额。出质时，其账龄不超过一年。

基本上机构的贷款只要是先息后本的都会要求每年还一次本金，然后隔一段时间就可以重新发放贷款给借款人，快的1天慢就半个月都有，主要是用来检验借款人的还款能力。但是不是每个借款人都可以一次性拿出这么多钱。于是就有了这个业务，民间叫做“过桥”。

过桥贷款存在哪些风险?

1：融资成本高、资金风险大。调查结果显示：过桥贷款平均40.8%的年化利率成本，对于本就处于弱势的小微企业难以承受。

2：被掩盖的企业信用风险。对企业而言，要保持与机构的良好贷款关系和获得更高的授信等级，最重要的是按期付息还贷，在企业生产经营不景气和资金紧缺的状况下，也会不惜高息融资归还机构贷款，样本企业归还机构贷款有72%是过桥资金，可见企业表面按期归还贷款，但其真实的财务信息被掩盖。

3：机构员工的道德风险。当前一些机构机构的客户经理更关注完成与绩效考核相挂钩的业务营销任务和贷款风险考核指标，重视企业能否按时全额还款，对企业高成本过桥资金还贷心知肚明，采取“睁一只眼闭一只眼”态度，纵容了企业“拆东墙补西墙”的行为。

4：加剧机构贷款风险。过桥贷款滋生了一系列灰色融资产业链，上饶市辖就有以民间融资为主业的各类投资、担保公司2000余家，造成实体经济融资的恶性循环。

中小企业短期借款是企业为了正常的资金流动而采用的一种借款方式，短期的借款主要是有经营周转借款、临时借款、结算借款、票据贴现借款、卖方信贷、预购定金借款和专项储备借款等等。现在短期借款的用户也明显增多，市场的需求也越来越大。

什么是短期借款？

短期借款是指企业用来维持正常的生产经营所需的资金或为抵偿项全力而向银行或其他金融机构等外单位借入的、还款期限在一年以下或者一年的一个经营周期内的各种借款。

个人借款合同的保证条款

1、借款方用做抵押，到期不能归还贷款方的贷款，贷款方有权处理抵押品。借款方到期如数归还贷款的，押品由贷款方退还给借款方。

2、借款方必须按照借款合同规定的用途使用借款，不得挪作他用，不得用借款进行违法活动。

3、借款方必须按照合同规定的期限还本付息。

4、借款方有义务接受贷款方的检查，监督贷款的使用情况，了解借款方的计划执行，经营管理，财务活动，物资库存等情况。借款方应提供有关的计划，统计，财务会计报表及资料。

5、需要有保证人担保时，保证人履行连带责任后，有向借贷方追偿的权利，借贷方有义务对保证人进行偿还。

短期借款过程中会遇到一些风险，该如何正确处理风险需要一些法律知识来解决，短期借款的目的是为了弥补企业资金的周转，利息也是作为财务费用的处理，这也是在贷款中需要严格把控的内容。

自从国家大力支持创业以来，很多人都加入了创业的大军，那么对新手申请创业贷款要掌握哪些技巧?华夏典当金融将为大家介绍。

创业贷款，是指区别于现行消费贷款、用来满足个人创业需要而发放的贷款。从贷款金额来说，属于小额贷款;从贷款对象来说，是城乡居民个人，而不是现有企业;从贷款用途来说，属于创业贷款，区别于现行的消费贷款;从扶贫效果来说，它的扶贫效率最高、覆盖面最大、经济效益最好、贷款回收率最高、资金周转率最快，可使国家的扶贫资金发挥最大的作用。

一、新手申请创业贷款要掌握哪些技巧?

　　技巧一：贷比三家

　　虽然很多贷款机构都推出了创业贷款，但在贷款利率的执行标准上差异甚大，所以大家申请创业贷款的时候一定要贷比三家，毕竟能省一分是一分。

　　技巧二：别忽略了名下的财产

　　如果你急需资金周转，就别忽略掉自己名下的财产，比如房子、车子等等。相较于无抵押贷款，在有抵押物作担保的情况下，不但贷款额度高、期限长，而且获贷更轻松。

　　技巧三：确定好贷款期限

       申请创业贷款的时候，借款人一定要根据自己的资金需求情况，确定好贷款期限，因为贷款期限越长，支出的利息越多，如果资金使用时间不是很长，应尽量选择短期贷款。

二、创业贷款流程

提出申请→准备资料(附申请书:需注明贷款用途、金额、联系地址、姓名固定电话及手机)→传真资料→审核通过→签定合同→发放贷款→按季还息→到期还贷。

　　1、还款方式优化(按季还息，到期还本);

　　2、借款用途不限(可用做资金周转、购房、买车、装修、旅游、教育等等);

　　3、贷款额度大，下款时间快，流程短;

　　4、可提前还贷，无违约金;

　　5、贷款期限长，手续快速、简便;

　　6、方便快捷,信誉第一。

有很多人他们进行创业或者是运营企业以及买房的时候，必须要通过贷款来完成，甚至要申请一些大额贷款。有很多小伙伴对这方面并不是特别了解，也没有接触过，所以想要知道大额贷款方式有哪些，个人如何申请大额贷款，我们一起详细了解一下吧。

大额贷款方式有哪些？ 

目前大额贷款有很多种，比如房屋抵押贷款、汽车抵押贷款、信用类贷款等，借贷人可根据自身实际情况来选择办理。

1、房屋抵押贷款

房屋抵押贷款通常是办理大额贷款的杀手锏，因为有房屋作为担保的话，其贷款额度向来较高，最高可达房产估值的7成左右。

2、向多家贷款机构申请贷款

若借贷人个人信用良好，并且有足够的还款能力，那么在向银行申请贷款之后，也可向民间机构贷款公司再次申请贷款。

3、汽车抵押贷款和信用贷款的组合贷

若是借贷人没有房产作为抵押贷款的话，有车子也是好的，虽然和房产抵押贷款相比，贷款额度没那么高；但若借贷人能组合信用贷款一同申请的话，贷款额度也会较大。

个人如何申请大额贷款？

1、可观的银行流水

银行流水是贷款机构判断我们财务能力，隐形负债的依据，从银行流水贷款机构可以看出我们每个月工资多少，消费多少，最后决定是否放款。

2、良好的征信记录

所谓良好的征信，一方面，自己不是信用小白。另一方面是有借款历史或信用卡使用历史，而且最近两年没有出现逾期过。

3、较低的负债率

贷款机构在审核贷款过程中很看重负债，负债高还款能力就弱。正常情况下个人的负债不能超过50%，想要办大额贷款，负债率最好控制在30%以内。

4、雄厚的资产证明

资产是借款人看得见的硬实力，是借款人收入能力及还款能力的重要体现，想要获得大额贷款，就应该拥有一定的资产;

如果你也想要涉及到贷款的话，应该满足以上这些条件：

有良好的信用，没有任何的负债，要有稳定的收入以及较高的银行流水，这样贷款的额度就会更高。