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台湾公营当铺

2011-07-04

 

201151926日,笔者有幸参加了河北省典当协会组织的第二批典当同仁赴台湾学习考察活动。期间在省典当协会会长、考察团团长陈占京的带领下,考察团一行“下马看花”,实地参访了台北市动产质借处。该质借处处长余明讚先生,以及业务组周錞淇等三位女士接待了我们。大家一见如故,情投意合,亲如一家,似逢知音,在友好宽松的气氛中,双方就典当的同业议题展开了坦诚、广泛、深入的交流和探讨。虽然时间短暂,但考察团的全体成员却深感不虚此行,获益匪浅。最使大家耳目为之一新的是,所考察的这家台北市动产质借处是台北市市营事业机构——台湾的公营当铺(本文质借处与公营当铺通称)。对于公营当铺,我们过去不但没有见过,甚至都没有听说过。笔者依据在台北市动产质借处的所见所闻,以台湾公营当铺为题撰文以飨业内同仁。

一、何谓公营当铺

所谓公营当铺,是由政府投入部分资金,不以盈利为目的的公益性当铺。台北市动产质借处的主人告诉我们,台北市政府为何开设公营当铺的原因,首先是市政府基于服务民生,救急济困的执政为民理念。“市府服务不打烊:路平、灯亮、水沟通;公安、交安、人平安”。这里的“打烊”是方言,本意是指商店、饭店等店铺晚上关门停业。例如:饭店已经打烊,找不到喝酒的地方了。在台北市,市府服务不打烊,即在融通资金方面,通过设置公营当铺的方式,为广大平民质押借款提供低利、安全、便捷的平台,以体现和促进社会关怀。第二,充分体现以低息惠济平民(客户)。台北市动产质借处(原称公营当铺)成立于50年代初,已有60多年的历史。在公营当铺成立初期,民营当铺的利息高达月息23%,公营当铺确定和执行的利息为月息7%(现在已降至0.7%),70年代初由台北市公营当铺改制更名为台北市动产质借处,但其公营当铺的性质一直延续至今。第三,公营当铺广受平民客户青睐,因而其发展生生不息。有的人进不了银行+有的人不想进银行,这样一个特定的客户群体,恰逢需要进当铺,因而选择了从当铺质借融资方式。那么公营当铺质借融资与现金卡、信用卡预借现金,民营当铺及地下钱庄等融资方式优势何在?请看下表:

各项短期融资方式比较表币种:新台币

融资渠道 公营当铺

(质借处) 现 金 卡 信 用 卡

预借现金 民营当铺 地下钱庄

融资金额 10000 10000 10000 10000 10000

每月利息 70

(年息8.4% 125

(年息15% 140

(年息17% 250

(年息30% 3000

(年息360%

手 续 费 0 每笔100 400 0 0

其他费用 无 开办、征信、账

户管理等费用 挂失费、延滞

息、违约金等 仓栈费,一次

为限,每件5%

从上表所列数据及收费项目可看出,从公营当铺融通资金明显优惠于其他融资方式。

二、公营当铺与民营当铺的不同之处

据台北市动产质借处的同仁介绍,到目前为止,台湾地区的公营当铺主要有台北市动产质借处10家分处和高雄市质借所1家,计10+1家。而民营当铺,台北市273家,新北市322家,高雄市349家,其他县市1184家,民营当铺总计2128家。那么公营当铺与民营当铺有哪些不同之处呢?

(一)从组织性质上,公营当铺是市政府经营的公益性事业机构,不以盈利为目的,民营当铺则为盈利公司或行号。(二)从法令规范上,公营当铺执行遵循的是台湾当铺业法和台北市政府的有关法令,民营当铺则执行的是台湾当铺业法。(三)从资本金来源上,公营当铺即台北动产质借处是由台北市政府出资3亿元新台币+质借处自筹7亿元新台币,计10亿元新台币,民营当铺的资本金全由业者民间自筹。(四)从利息上,公营当铺月息为0.7%,民营当铺月息以2.5%为上限。(五)仓栈费,公营当铺为零,民营当铺则一次性为限,上限为5%。(六)从借款期限上,公营当铺为6个月,其中机车及电子设备3个月,民营当铺则为3个月。(七)从借款额度上,公营当铺上限为单笔50万元新台币,累计为300万元新台币,民营当铺无上限且趋于大额。(八)从质押物品上,公营当铺以黄金、钻石、手表、机动车为主,民营当铺则以汽车、工商设备及存货为主。

三、公营当铺的客户特性

公营当铺的客户年龄以40-60岁为主,约占58%强,其职业以无业、家管及其他约占75%以上,融资的目的主要用于生活费、学费和医疗费用等。而民营当铺的客户年龄平均在20-40岁,其职业多为经商者,融资目的主要用于商业类周转。

2010年为例,台北市动产质借处累计为92243人(客户)办理质押物品128681件,融通资金50多亿元新台币。其客户以无业或家管平民居多。每人平均质押借款54479元新台币,其中质借10万元新台币以下的户占93.23%,质借10-20万元新台币的户占5.78%,质借20万元新台币以上的户占0.99%

从客户类别上看:无业平民客户占32.00%,家管客户占22.52%,工人客户占13.13%,商人客户占10.80%,农民客户占0.80%,军公教客户占0.49%,其他客户则占20.26%

四、公营当铺的组织及业务运作

台北市动产质借处组织设置:全处共74人,其中处长1人,秘书1人,该处设有业务组、稽核组、秘书室、会计室、人事管理员、兼办政风(由稽核组长兼办)计24人,设有10个分处共48人。

台北市动产质借处的核心业务,即动产质押借款。其流程概括起来就是:(一)借钱,动产质借处贷出本金并保管质物。(二)到期还钱,即收取本金、利息并返还质物。(三)到期不还钱,则缴清利息,顺延质当(续当)。(四)若形成流当(绝当)则卖出流当品以收回本金和利息。

台北市动产质借处的服务项目及操作规则:(一)服务项目:以动产为担保的质借放款业务,为民众提供短期融资服务。(二)服务时间:星期一至星期五上午9:00—下午4:30(法定假日除外)。(三)放款期限:除机车、电子类质借物品质借期限为3个月外,其他物品为6个月。(四)放款利率:月利率0.7%(年利率8.4%),即每万元新台币每月利息70元新台币,遇有利率变动时以质借当时牌告利率为准。(五)质借物品:1、黄金:金饰、金币、黄金条块等;但寺庙中使用之金牌片(包括刻有神像之金牌片),不予收质。2、钻石。3、其他:高级手表、轻重型机车、数位相机、个人电脑等。(六)计息方式:1、质借未满一个月均按照一个月期间计收利息。2、质借期间超过一个月,每满一个月按照一个月计收利息;不足一个月时,最初五日不收利息,六日至十日按半个月计收利息,超过十五日按一个月计收利息。(七)还款取回:1、未超过期限者:凭质借单缴息换票或缴清本息后取回原质借物。2、已超过期限者:质借物品未变卖前,请客户本人携带身份证明文件申请办理,并在质借单背面签名或盖章后取回;客户如因故不能前来办理,得于质借单背面委托书签名或盖章后,委由他人(受托人应携带身份证明文件)前来代为办理。(八)证件资料:携带下列证件之一,连同质借物品办理质借放款。1、本地区客户:居民身份证、驾驶执照或军人身份补给证。2、外籍人士:居留证或护照。3、机车质借:请备齐全部车籍资料、行车执照、车主本人身份证正反面影本、最近一期牌照税收据、让渡书等。

五、公营当铺的加值服务

为客户、为社会实施加值服务(均免费),使公营当铺的特性更加得以充分体现。在公营当铺的从业人员,大家“同仁好用心”。一是用心在专业领域,主动协助客户求职就业及职业训练。在就业服务方面,提供就业相关资讯,公告最新就业快讯,协助上网登录求职登记表等。在职业训练方面,公告最新职业资讯,提供职训相关资料,代转职训参训资料。培训鑑估专业人才,经培训合格发给证书。我们在台北质借处就见到了一份镶嵌在镜框里边的证书样本,其载明的内容为:“刘庆安参加初级鑑估员专业能力鑑定测验合格”,并由处长陈惠平(签章)。二是用心在关怀客户。关怀弱势平民,鼓励奋发向上,针对质借户设置祝福金,发放的类别:(一)质借客户本人或子女学业成绩优良者,(二)经本市转介求职成功者,(三)参加本市职业训练结业者。三是用心在珍惜物品,创新建置台北惜物网,珍爱地球,实施市府二手货网络拍卖,以实现资源再利用。四是用心在创新成长,台北市动产质借处所追求的目标在于实现两低一高,即低利息,低流当(绝当),成本效益高。以真正实现公营当铺所追求的美好愿景,即为平民提供低利、安全的动产质借服务,促进社会关怀。

责任编辑:张豪英

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