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行业动态

解决当前融资难 典当行业派上场

 

过去很多人都把典当和生活潦倒画等号,如为了维持暂时的生计,不得不将家中仅有的宝贝或者儿女典当。现如今,黑暗的当铺、高高的柜台、落井下石的估价师傅都已不复存在,取而代之的是宽敞的典当大厅、正规的估价系统、热情周到的服务人员。而典当也从过去的无奈之选,发展成一种不错的融资理财工具。了解典当行业,活用善用妙用典当行的各项服务,将我们的死钱盘成活钱,成为新时代民营企业乃至普通老百姓资金周转、融资和理财的新方式。 

典当,就是指当户将有价值的财产送至典当行,由典当经济师鉴定评估,在交付一定比例费用后取得当金,并在约定期限内支付当金利息,偿还当金,赎回当物。 

当户有权在一定的当期内向典当行偿还当金本息及其他合理费用后赎回原当物;但过期不赎成为绝当,典当行则有权获得该当物的所有权或以该当物变价而优先受偿。 

与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比,典当行对客户的信用要求几乎为零。当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行时,典当行放贷的主要依据不在于当户的信用程度如何,而在于当物的价值大小如何。当户与典当行之间不是信用关系,而是质押关系。典当行更注重对个人客户和中小企业的服务。 

典当贷款手续十分简便,大多立等可取。但是典当贷款利息、手续费相对其他融资方式而言都非常高,而且贷款规模小。典当质押贷款只适合于短期、临时的融资,小额度的周转资金可以直接到典当行办理,快捷方便,对于长期的借贷,典当就不划算了。 

典当的主要特点 

应急资金,节约成本 

如果我们急需部分资金,但是手头上的存款尚未到期,提前支取会损失很多利息;或者证券市场行情较好,暂时不想动用;或者几个月后有一笔资金到位,但现在就需要一笔资金。这个时候都可以利用典当行,一定程度上方便理财并节约理财成本。 

典当保险柜,省心省钱 

典当行具有保管的特殊功用,比如出去旅游,短则7天,长则半月,在此期间可以把一些贵重物品或汽车放在典当行里,既能够得到妥善的保管,省去诸多顾虑,还多了一笔可以灵活消费的资金。尤其是汽车,存放在典当行里可以避免风吹日晒,定期热车也能让车得到更好的保养。还有些金银首饰,过去只能放在价格高昂的银行保管箱,现在也可以放在典当行得到妥善的保护,费用还低廉得多。可以说充当保险柜的典当行,并不是非得缺钱时才可使用的理财工具。按照5000元半个月的利息约75元计算,这么低的利息和服务费与汽车及其他贵重家庭财产的可能损失相比,是不是很划算? 

巧用典当,淘宝绝当 

绝当品市场是一处很有诱惑力的淘宝地。绝当物品中热销的通常是小件物品,例如家电、手表、珠宝首饰、手提电脑、古董等,价值一般在两三万元以内。典当行的绝当品在价格上相对于市价比较有优势。另外典当行有重金聘请的估价师严格把关,多次鉴定、估价才收当,物品品质有足够的保障,我们完全可以从中收获物美价廉的绝当品。 

典当服务,包罗万象 

现今的典当行所能提供的服务可谓包罗万象,例如有针对旅游、留学、中小企业、创业、炒股等多方面的服务,不同的典当行还定期推出一些有针对性的促销方案,方便我们选择。 

典当物品五大类 

1。房地产:指个人或单位合法拥有的产权住宅、商铺、办公商用房等。 

2。大宗商品:包括原料、产成品等大宗通用物资等。 

3。汽车:可以是生活用车也可以是货运车。 

4。有价证券:包括流通的股票、基金及各类不记名、不挂失的国债、企业债券等。 

5。民品:包括珠宝、衣服、字画、家电、乐器、古董、邮币卡、电脑等。 

一般除了不易保存、易燃易爆、法律法规禁止买卖的自然资源和财务、来源不明的物品以及价值过低(价值低于100元)的物品外,都可以在典当行进行典当。 

典当人必须对被典当的物品拥有所有权和处置权。为证明质押物品的所有权,工商企业凭单位证明和营业执照办理典当手续;个体工商户持本人身份证和营业执照办理典当手续;居民个人持本人身份证办理典当手续。 

经过审当、验当后,典当行会按评估价值的50%~90%折算典当金额(需考虑当品未来一定时间内的贬值可能性),按既定利率、手续费、保险费、保管费确定综合费率,双方签订典当协议书后典当行收当。 

办理赎当的手续 

典当到期时,典当人应持当据和本人身份证办理赎当。在赎当时,典当行经办人与典当人双方对质押品验证交接无误,双方的业务关系随即终了。 

典当的期限、绝当和费率 

期限:典当最长不得超过6个月,到期可以续当。 

绝当:典当期限或者续当期限届满后,当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的,为绝当。典当行将按有关规定对当物进行处理。 

费率:典当综合费用包括各种服务及管理费用。动产质押典当的月综合费率不得超过当金的4.2%,房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的2.7%。 

典当在实际生活中的具体运用 

汽车典当,短期融资最适用 

现在拥有汽车的人越来越多,出现困难需要短期资金解燃眉之急的车主也屡见不鲜。很多中小企业现金流出现问题,但是由于在银行并没有什么可抵押之物,信用也一般,要想申请到银行贷款非常难,就可以将公司或个人的汽车开到典当行,等过了难关再去赎回当品。 

典当行里的汽车质押贷款手续非常简单,只要带齐典当机动车的全套票据证件(包括购车发票、购车附加费证、行车执照、养路费缴纳证明、车船使用税票、验车合格证、保险凭证)就行,私人车辆要有与行车执照相应的个人身份证,单位车辆需要两张单位介绍信、车辆过户变更表并加盖公章、企业营业执照副本、组织机构代码即可。典当行的相关工作人员根据车况按评估价格的50%~90%付款。最快的两个小时就可以拿到钱,最长时间也不过一天。 

典当期通常是一个月到半年期,综合服务费用(含保险费、仓储费、管理费)每月按典当金的4.2%收取,月利率为典当金的0.5%。车主拿到钱后,车辆由典当行送到专门的密闭车库派专人保管,由车主签字封存。典当行有义务保证车辆完好无损,如有损失按典当金的120%赔付。 

房地产典当,便捷胜过银行贷款 

因为房屋的价值较高,房产典当已经是那些需要更大额资金的客户常用的选择。典当房屋所获得的质押贷款金额为房屋市价的50%~90%,即如果一幢市价100万元的房屋典当,业主最多可以获得50万~90万元典当款。 

房屋典当手续非常简单,审批放款速度快。典当者只需将该房市场交易所需的资料证明提供给典当行,由典当行专业人员对该房进行评估,根据评估结果决定典当的额度,在签订典当协议后,典当行便可发放现金。房屋典当手续费只是数百元的上市审核费用。常规银行贷款都限定贷款用途,但是房屋典当贷款除法律规定禁止的用途外都不受限制。 

典当房屋因为涉及安居问题,选择时候需要慎重,特别要注意以下几个方面: 

一是赎回能力。因为当主逾期不赎的,会被作为绝当处理,原业主会因此丧失房屋所有权。如合同中未对时间作约定,则有典期的逾期10年、无典期的经过30年未赎的,同样被视为绝当。 

二是需要得到家属及同住人同意。典当的房屋必须是没有权属争议的产权房,还需征得年满18岁以上家属或同住人的同意。 

三是按需贷款。典当的综合费用率及利息率为3.7%。业主可根据实际需要减少贷款比例,以减少相关的费用。 

股票典当:为炒股融资 

股民在手头资金紧张,又看好未来的股市行情时,可以选择股票典当。相比股票的融资融券操作,股票典当的门槛较低,只需要将股票进行质押,并转移到指定的证券交易所进行监控,就能获得需要的资金。 

目前大多数典当行的当金为股票市值的60%,平仓线是当金的120%,月利率在当金的1.25%~1.5%之间。用于非证券投资的股票典当,当金一般只有股票市值的40%,月利率近3%。也就是说,如果你有市值50万元的股票的话,你可以拿到30万元(50万×60%=30万)的当金继续炒股,每个月还利息约为3750元到4500元之间;当你的股票市值跌至36万元(30万×120%=36万)时,典当行可以强行平仓。如果用于其他投资,你只能获得20万元(50万×40%=20万)当金,每个月需还利息近6000元。也有的典当行在利率方面没有明确规定,而是通过对投资项目进行具体评估,对前景预期不同的投资设定不同的当金和息费,当金最高可达股票市值的90%。因为股票的风险大,加上息费高的特点,所以一般不鼓励大家太多地使用这种方法。 

民间收藏品典当,让藏品变活钱 

民间看好收藏品的原因是收藏品具有保值、升值的投资特性,包括金银首饰、珠宝玉器、高档名表、古玩字画等在内的各类民间收藏品都可作为抵押物和质押物,为我们融资提供了比较大的选择余地。此外,融资选择抵押(办相关手续,但可以不将物品交给典当公司),还是选择质押(将物品交给典当公司保管),可以由典当公司与客户商定。 

在典当时,一定要寻找合法合规的典当行办理典当业务,否则最后有可能找不到典当公司赎当或是当品保存不当有损坏,那就不值了。 

目前许多典当行已经转型做保管型典当业务。如果客户是纯粹要典当行代为保管物品,那就要特别注意典当时间,5天一个价格,半月又将是一个价格,超过15天,那就要算1个月了。在注意天数的同时,一定要注意按时赎当,如果不能按时赎当,就要办理好续当手续。 

作为新时代的理财和融资工具,典当行的功能已发生巨大变化,成为民营企业乃至普通老百姓资金周转,融资理财的新渠道。对现代人来说,典当逐渐发挥出闲了置,忙了用的作用。我们平时积累的很多物品,通过典当都能在关键时刻帮上忙。我们只要深入了解其功。

责任编辑:张豪英